Firmy pożyczkowe kuszą hasłami o szybkiej gotówce bez zbędnych formalności. Szukasz błyskawicznej pożyczki – myślisz chwilówka. Czy tak to właśnie działa? Chcesz wiedzieć ile rzeczywiście czasu minie zanim pieniądze pojawią się na Twoim koncie. I słusznie, bo nie wszystko musi być tak jak w reklamowych sloganach. Sprawdziliśmy, co wpływa na czas przekazania środków od pożyczkodawcy i jak długo może to trwać.
Spis treści
Co wpływa na czas otrzymania pieniędzy od pożyczkodawcy?
Nagła potrzeba gotówki może oznaczać, że oferty firm pożyczkowych zaczynają działać niczym magnes. Od pieniędzy na koncie dzieli Cię jednak jeszcze kilka kroków. Trzeba wybrać konkretną ofertę, wypełnić wniosek, który następnie zostanie poddany weryfikacji.
Po ocenie wniosku przez firmę pożyczkową w końcu czas na wypłatę środków. Jak szybko? Zależy od tego w jakim banku posiadasz konto (czy jest taki sam jak bank pożyczkodawcy?), kiedy dokonano przelewu (sesje elixir w bankach), czy już korzystałeś z usług danej firmy (jeśli tak, cała procedura powinna być błyskawiczna) i z jak wieloma wnioskami w danej chwili musi sobie poradzić pożyczkodawca.
Konto w banku i godziny księgowania przelewów
Warto wybrać tę firmę, która posiada konto w tym samym banku, co Ty. Z pewnością przyspieszy to otrzymanie potrzebnych pieniędzy, ale nie gwarantuje, że dostaniesz je w kilkanaście minut. Dlaczego? Tu właśnie ważna jest godzina wykonania przelewu. W całej procedurze potrzebne będa dwie transakcje: jeden przelew weryfikacyjny na symboliczną kwotę od pożyczkobiorcy i drugi od parabanku już ze środkami na konto klienta.
Konto w tym samym banku, co firma pożyczkowa powinno oznaczać, że cały proces pójdzie gładko. Czy na pewno? Niestety nie zawsze przelewy wewnętrzne są natychmiastowe. Na przykład w Banku Millennium godziną graniczną dla transakcji wewnętrznych jest 21:30. Czyli w sytuacji, gdy Ty i firma pożyczkowa macie rachunek w Millennium, ale przelew “poszedł” po godzinie granicznej (lub w dzień w wolny od pracy), to środki trafią do odbiorcy dopiero następnego dnia roboczego.
Nawet jeśli takie okoliczności są marginalne, warto jeszcze pamiętać, że banki mogą przeprowadzać prace techniczne systemu, a to też wpłynie na opóźnienia w przelewach. Jeśli chcesz zatem zadbać o płynność wnioskowania o chwilówkę wybierz pożyczkodawcę, który ma konto w Twoim banku i zrób przelew w godzinach pracy instytucji finansowej. Uchronisz się w ten sposób przed czekaniem cały dzień na potrzebne pieniądze.
Zastanawiasz się jak wyglądają godziny sesji w innych bankach? Przygotowaliśmy w tym celu poniższą tabelę:
| Bank | Godziny przelewów wychodzących | Godziny przelewów przychodzących |
| Alior Bank | 8:20 12:20 15:20 | 11:00 15:00 17:00 |
| Bank BPS | 15:00 | 12:00 16:00 18:00 |
| Bank Millennium | 8:10 12:10 14:30 | 12:00 15:30 17:15 |
| Bank Pocztowy | 9:00 13:00 15:00 | 11:00 15:00 17:30 |
| BGŻ BNP Paribas | 8:00 11:45 14:15 | 12:00 15:00 17:00 |
| BOŚ Bank | 15:00 | 17:30 |
| Citi Handlowy | 8:00 12:15 15:30 | 11:30 15:30 17:30 |
| Credit Agricole | 8:00 12:00 14:30 | 12:00 16:00 18:00 |
| Deutsche Bank | 12:30 15:00 | 12:00 16:00 17:30 |
| Eurobank | 7:30 11:30 14:30 | 11:00 15:00 17:00 |
| Getin Bank | 8:15 12:15 14:30 | 10:00 14:00 17:00 |
| Idea Bank | 9:30 13:30 16:00 | 10:30 14:30 16:30 |
| ING Bank Śląski | 08:10 11:30 14:30 | 11:00 15:00 17:30 |
| Inteligo | 8:00 11:45 14:30 | 11:30 15:10 17:30 |
| mBank | 5:55 9:55 13:25 | 11:15 15:00 18:15 |
| Nest Bank | 8:00 12:00 14:30 | 10:30 14:15 17:00 |
| Pekao SA | 8:30 12.30 15:00 | 11.00 15:00 17:30 |
| PKO BP | 8:00 11:45 14:30 | 11:30 15:10 17:30 |
| Raiffeisen Polbank | 8:00 12:15 15:00 | 11:30 15:15 18:00 |
| Santander Bank Polska | 8:15 12:15 14:45 | 11:00 15:00 18:00 |
W powyższych sesjach rozliczeniowych podane zostały godziny graniczne, czyli pora do której powinien zostać wykonany standardowy przelew Elixir, aby trafił jeszcze tego samego dnia na rachunek odbiorcy. Przykładowo osoba, która wykona transakcję ze swojego konta w Santander Banku Polska (dawniej BZ WBK), przed godziną 8:15 na rachunek w mBanku, to środki trafią do odbiorcy (zostaną zaksięgowane) około 11:15.
Jakie są godziny graniczne dla przelewów wewnętrznych?
Nie we wszystkich bankach transakcje wewnątrzbankowe są realizowane w czasie rzeczywistym. Część instytucji finansowych księguje takie przelewy do określonych godzin i tylko w dni robocze. Zastanawiasz się jak to wygląda w Twoim banku? Sprawdzisz to w naszej tabeli:
| Bank | Godziny przelewów wewnętrznych |
| Alior Bank | do 23:55 |
| Bank BPS | do 18:15 w dni robocze |
| Bank Millennium | do 21:30 w dni robocze |
| Bank Pocztowy | do 22:00 (w soboty do 16:00) |
| BGŻ BNP Paribas | na bieżąco w trybie 24/7 |
| BOŚ Bank | do 20:00 w dni robocze |
| Citi Handlowy | codziennie w czasie rzeczywistym |
| Credit Agricole | brak danych |
| Deutsche Bank | do 19:00 (na nr rozliczeniowy 188) i 20:00 |
| Eurobank | do 23:30 |
| Getin Bank | brak danych |
| Idea Bank | 24h w dni robocze |
| ING Bank Śląski | 24/7 w czasie rzeczywistym |
| Inteligo | codziennie w czasie rzeczywistym |
| mBank | codziennie w czasie rzeczywistym |
| Nest Bank | do 20:30 |
| Pekao SA | do 20:00 w dni robocze |
| PKO BP | na bieżąco (sesje Elixir realizowane są tylko w dni robocze) |
| Raiffeisen Polbank | do zakończenia dnia w systemie księgowym banku |
| Santander Bank Polska | do 19:00 w dni robocze |
Weryfikacja bez przelewu – czy jest możliwa?
Tak, część chwilówkodawców umożliwia dokonanie weryfikacji z pominięciem transakcji. Alternatywną metodą jest np. weryfikacja telefoniczna. Stosowana jest też ona jako uzupełniający sposób sprawdzenia poprawności danych podanych przez wnioskodawcę. Firma pożyczkowa może też sprawdzić Twoją tożsamość za pomocą aplikacji. Najpopularniejsze to np. Instator, Kontomatik, GroszConnect czy KontoConnect.
Na czym polega weryfikacja bezprzelewowa za pomocą powyższych usług? Schemat jest podobny dla każdej z powyższych aplikacji: podajemy swoje dane, następnie wybieramy jedną z dostępnych usług. Po czym w panelu aplikacji logujemy się do swojego banku (Uwaga! Podajemy swoje hasło i login) a pożyczkodawca za pośrednictwem aplikacji może zweryfikować naszą tożsamość… i sytuację finansową (pozwala na to np. Instator).
Opcja weryfikacji przez aplikację to dobre rozwiązanie dla osób, które nie mają na koncie nawet na symboliczny przelew. Ale z drugiej strony skoro rachunek straszy pustką, to chwilówka może być niekoniecznie najlepszym rozwiązaniem… Zatem – żeby było wszystko jasne – podzielimy się naszą oceną mocnych i słabych stron identyfikacji za pomocą aplikacji:
Na plus:
- wygoda weryfikacji, która odbywa się intuicyjnie;
- dostępność dla osób, które nie mają środków na koncie;
- szybkość identyfikacji wnioskodawcy, z pominięciem transakcji bankowej;
Na minus:
- weryfikacja przez aplikację wymaga dodatkowych środków ostrożności (należy sprawdzić źródło usługi i jego certyfikat);
- podajemy swój login i hasło do konta bankowego;
- dajemy dostęp do historii naszych finansów (aplikacja Instator);
- dana usługa może nie być dostępna w Twoim banku;
- mimo braku pieniędzy na symboliczną kwotę przelewu weryfikacyjnego, możemy zaciągnąć dodatkowe zobowiązanie;
Ile “idzie” przelew od firmy pożyczkowej?
Na to kiedy otrzymasz pieniądzę od chwilówkodawcy składa się czas weryfikacji Twojej tożsamości oraz czekanie na otrzymanie środków na swoje konto. Ten drugi etap może rzeczywiście zająć kilkanaście minut, ale jeśli spojrzysz na podane w naszym tekście tabele na pewno zauważysz, że może się to wydłużyć do godzin, a nawet dni. Problemem mogą być godziny graniczne księgowania przelewów przez banki.
A co robić w przypadku, gdy znalazłeś ofertę dla siebie a pożyczkodawca nie ma rachunku w Twoim banku? Nie musisz szukać dalej lub uzbroić się w cierpliwość, jeśli firma pożyczkowa korzysta z usług platformy pośredniczącej – np. BlueCash, Przelewy24 czy DotPay.
Zasada działania takiej usługi polega na tym, że zamiast jednego przelewu międzybankowego, dana platforma pośredniczy w transakcji, czyli korzysta ze swojego konta w danym banku, aby wykonać przelew wewnętrzny, który najczęściej jest natychmiastowy lub zajmuje kilka minut (pomijając wyjątki podane w drugiej tabeli). Krótko mówiąc zmienia jeden przelew zewnętrzny na dwa wewnętrzne.
Oto pożyczkodawcy, którzy korzystają z usług BlueCash lub innych podobnych platform:
- Miloan
- Szybkagotowka
- Alegotowka
- NetCredit
- Vivus
- Wonga
Zatem korzystając z BlueCash przelew może dojść w kilka chwil, ale dotyczą go te same ograniczenia, co standardowych przelewów wewnątrzbankowych. Poza tym warto wiedzieć, że platformę tę wykorzystuje się też do przelewów weryfikacyjnych, ale nie każdy chwilówkodawca uznaje tę drogę identyfikacji swego klienta.
Ile zatem będziesz czekał na chwilówkę? W najlepszym razie wszystko (czyli weryfikacja i otrzymanie gotówki na konto) może zająć ok. 20-30 minut, ale bardziej realne, że cała procedura “zamknie się” w około godzinę. Przy niesprzyjających okolicznościach może to być dzień, a może nawet i więcej. Np.w niektórych bankach wykonując przelew po godzinach granicznych, pieniądze zostaną zaksięgowane następnego dnia roboczego. W sytuacji, gdy transakcja została wykonana w piątek, może się okazać, że trzeba będzie czekać aż do poniedziałku!
Co zrobić, żeby chwilówka trafiła do Ciebie jak najszybciej?
Konkurencja między firmami pożyczkowymi sprawia, że wachlarz możliwości dla konsumenta jest bardzo duży. Swobodnie można wybierać między różnymi opcjami weryfikacji i samymi chwilówkodawcami. Wystarczy zatem wybrać firmę, która posiada rachunek w tym samym banku, co my i sprawdzić godziny księgowania przelewów wewnętrznych. Tym sposobem, można będzie błyskawicznie otrzymać wymagane środki nawet w weekend.
Problemem zatem nie musi być kiedy otrzymasz pożyczkę, ale czy będzie ona tania i spełni Twoje oczekiwania. Poszukując dobrej oferty zwróć zatem uwagę jeszcze na firmy pożyczkowe z których usług jeszcze nie korzystałeś. Często pozwalają one na otrzymanie pierwszej darmowej chwilówki.